ISA 만기, 세금 폭탄 피하고 연금 부자 되는 마법? 추가 공제 꿀팁 대방출!

1. ISA 만기, 놓치면 후회하는 절세 찬스!

 

ISA 계좌 만기 후, 그냥 돈으로 받으면 세금 혜택은 그대로 사라집니다. 하지만 만기금을 연금저축계좌로 이전하면 추가 세액공제라는 엄청난 혜택을 받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? ISA 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세 혜택을 받습니다. 이 비과세 받은 금액을 연금저축계좌로 이체하면 이체 금액의 10(최대 300만 원 한도)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있습니다. 예를 들어 ISA 일반형 만기 후 2,000만 원을 연금저축계좌로 이체하면 200만 원 비과세 혜택은 유지되면서 이체 금액의 10인 200만 원에 대한 세액공제를 추가로 받을 수 있습니다. 연말정산 시 소득에 따라 13.2 또는 16.5의 세액공제율이 적용되니, 최대 33만 원까지 세금을 돌려받을 수 있는 기회인 셈이죠.

 

2. 연금저축계좌, 어떤 상품을 골라야 할까요? VOO vs VTSAX 집중 비교!

 

연금저축계좌에서 투자할 상품을 고를 때, ETF와 펀드 중 고민이 많으실 겁니다. 대표적인 미국 주식 투자 상품인 VOO(SP 500 ETF)와 VTSAX(Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares)를 비교해 볼까요? VOO는 미국 500대 기업에 투자하는 ETF로, 분산 투자 효과가 뛰어나고 거래가 간편하다는 장점이 있습니다. 반면 VTSAX는 미국 전체 주식 시장에 투자하는 펀드로, 약 3,800개의 종목을 보유하고 있어 VOO(약 500개 종목) 보다 훨씬 더 광범위한 분산 투자가 가능합니다. 장기적인 관점에서 안정적인 수익을 추구한다면 VTSAX가, 좀 더 간편하고 변동성이 적은 투자를 선호한다면 VOO가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 투자 성향과 목표를 고려하여 신중하게 결정하세요.

 

3. 비대면으로 연금저축계좌 개설하는 방법, 완전 정복!

 

증권사 방문 없이 집에서 간편하게 연금저축계좌를 개설할 수 있습니다. m.Stock(미래에셋증권), 나무(한국투자증권) 등 대부분의 증권사 앱에서 비대면 계좌 개설 서비스를 제공합니다. 먼저 스마트폰에 해당 증권사 앱을 설치하고, 계좌 개설 메뉴를 선택합니다. 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)과 본인 명의의 은행 계좌 정보를 준비하세요. 앱에서 안내하는 절차에 따라 신분증 사진을 촬영하고, 계좌 정보를 입력합니다. 이후 영상 통화 또는 ARS 인증을 통해 본인 확인을 진행하면 계좌 개설이 완료됩니다. 연금저축계좌 종류(펀드, 보험, 신탁)를 선택하고 투자할 상품을 고르면, 이제 ISA 만기금을 이체하여 추가 세액공제 혜택을 누릴 준비가 끝났습니다.

 

4. ISA 만기금 연금 이전, 절차는 어떻게 될까요?

 

ISA 만기금을 연금저축계좌로 이체하는 방법은 간단합니다. 먼저 ISA 계좌가 있는 증권사에서 만기금 수령 방법을 연금계좌 이체로 선택합니다. 이후 연금저축계좌가 있는 증권사 계좌 정보를 입력하면, 만기금이 자동으로 연금저축계좌로 이체됩니다. 이때 ISA 계좌에서 발생한 소득은 세금이 부과되지 않고, 연금저축계좌로 이체한 금액의 10에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 단, 연금저축계좌로 이체할 수 있는 금액은 ISA 만기 해지 후 60일 이내에 이체해야 혜택을 받을 수 있다는 점을 잊지 마세요.

 

5. 추가 세액공제, 이것만은 꼭 기억하세요!

 

ISA 만기금을 연금저축계좌로 이체하여 추가 세액공제를 받기 위해서는 몇 가지 주의해야 할 사항이 있습니다. 첫째, 연금저축계좌 납입 한도를 확인해야 합니다. 연금저축계좌 세액공제 한도는 연간 400만 원(만 50세 이상은 600만 원)이며, ISA 만기금 이체 금액은 이 한도와 별도로 추가 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 둘째, 연금 수령 시 세금을 고려해야 합니다. 연금 수령 시에는 연금소득세가 부과되지만, ISA에서 이체한 금액은 다른 연금소득과 합산되지 않고 별도로 과세됩니다. 셋째, 만기 후 60일 이내에 이체해야 추가 공제 혜택을 받을 수 있다는 점을 명심하세요. 이러한 점들을 꼼꼼히 확인하고, ISA 만기 후 현명한 자산 관리 전략을 세우시기 바랍니다.