ISA 계좌 파헤치기 투자 초보를 위한 완벽 가이드

 

 

1. ISA 계좌, 왜 지금 시작해야 할까요?

 

ISA, 즉 개인종합자산관리계좌는 하나의 계좌 안에서 다양한 금융 상품을 운용하며 세제 혜택까지 누릴 수 있는 똑똑한 투자 방법입니다. 특히 일반형 ISA와 서민형 ISA는 소득 기준과 비과세 한도에서 차이를 보이는데요. 일반형 ISA는 소득 제한 없이 누구나 가입 가능하며 비과세 한도는 200만 원입니다. 반면, 서민형 ISA는 소득 기준이 존재하여 직전 과세기간 총급여액이 5천만 원 이하이거나 종합소득금액이 3천8백만 원 이하인 경우에 가입 가능하며 비과세 한도는 400만 원으로 더 높습니다. 예를 들어, 연간 300만 원의 투자 수익이 발생했을 때 일반형 ISA는 200만 원까지 비과세 혜택을 받고 나머지 100만 원에 대해서만 과세되는 반면, 서민형 ISA는 300만 원 모두 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 자신의 소득 수준에 맞춰 ISA를 선택하는 것이 중요하며, 절세 효과를 극대화할 수 있습니다. ISA 계좌는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품을 담을 수 있어 투자 포트폴리오를 효율적으로 관리하는 데 도움을 줍니다.

 

2. ISA 계좌, 어떻게 개설해야 할까요?

 

ISA 계좌 개설은 생각보다 간단합니다. m.Stock이나 나무 앱과 같은 증권사 앱을 통해 비대면으로 간편하게 개설할 수 있습니다. 먼저, 원하는 증권사 앱을 다운로드하고 계좌 개설 메뉴를 선택합니다. 신분증을 준비하고 안내에 따라 정보를 입력하면 되는데, 이때 ISA 일반형 또는 서민형 중 자신에게 맞는 유형을 선택해야 합니다. 서민형 ISA를 선택하는 경우 소득 요건을 충족하는지 확인하는 절차가 추가될 수 있습니다. 모든 정보 입력 후에는 간단한 본인 인증 과정을 거치면 계좌 개설이 완료됩니다. 계좌 개설 후에는 예금, 펀드, ETF 등 원하는 투자 상품을 선택하여 투자를 시작할 수 있습니다. 증권사마다 ISA 계좌 개설 이벤트나 수수료 혜택을 제공하는 경우가 많으니 꼼꼼히 비교해 보고 자신에게 유리한 증권사를 선택하는 것이 좋습니다.

 

3. ETF 투자, VOO와 VTSAX 중 무엇을 선택해야 할까요?

 

ETF 투자는 ISA 계좌를 활용하기에 좋은 방법 중 하나입니다. 특히 VOO와 VTSAX는 미국 시장 전체에 투자하는 대표적인 ETF이지만, 몇 가지 차이점이 있습니다. VOO는 뱅가드에서 운용하는 SP 500 지수 추종 ETF로, 미국 대형주 500개에 투자합니다. 반면, VTSAX는 뱅가드에서 운용하는 Total Stock Market Index Fund로, 미국 주식 시장 전체에 투자하며 약 4,000여 개의 종목을 보유하고 있습니다. 따라서 VOO는 대형주 중심의 안정적인 투자를 선호하는 투자자에게 적합하며, VTSAX는 보다 광범위한 분산 투자를 원하는 투자자에게 적합합니다. 과거 수익률을 살펴보면 VOO와 VTSAX는 유사한 흐름을 보였지만, 장기적으로는 소형주 및 중형주를 포함한 VTSAX가 더 높은 수익률을 기록할 가능성이 있습니다. 하지만, 투자 성향과 목표에 따라 자신에게 맞는 ETF를 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 안정적인 수익을 추구한다면 VOO, 장기적인 성장 가능성에 집중한다면 VTSAX를 선택할 수 있습니다.